Когда банк требует залог или поручительство по импортной сделке
Что влияет на требование обеспечения при финансировании импортной поставки, какие виды залога и поручительства применяются и когда обеспечения не требуют. Что учитывается при залоге ввозимого оборудования.
Финансирование импортной поставки не всегда предоставляется без обеспечения. Банк оценивает сделку и финансовое состояние заёмщика и по результатам может потребовать залог, поручительство или иное обеспечение — от этого зависят срок рассмотрения, ставка и состав документов.
Ниже разобрано, что влияет на требование обеспечения, какие его виды применяются при импортных сделках и что подготовить к обращению в банк. Условия расчётов и финансирования описаны на странице Финансовые условия.
Что влияет на требование обеспечения
- Сумма сделки относительно выручки и активов организации.
- Срок финансирования: длинная поставка с авансом рассматривается строже короткой отсрочки.
- История расчётов организации с этим банком и наличие ранее закрытых сделок.
- Финансовые показатели: долговая нагрузка, прибыль, структура дебиторской задолженности.
- Назначение оборудования: закупка под заключённый договор с покупателем или на склад.
- Ликвидность оборудования — возможность его реализации при неисполнении обязательств.
- Условия контракта: размер аванса, наличие гарантий со стороны поставщика, порядок приёмки.
- Срок работы организации и устойчивость оборотов по счёту.
Виды обеспечения в импортных сделках
| Вид | Что выступает обеспечением | Особенности |
|---|---|---|
| Залог приобретаемого оборудования | Ввозимая партия после выпуска | Требует оценки и регистрации, оборудование должно быть идентифицируемым |
| Залог имеющегося имущества | Производственное оборудование, транспорт, недвижимость | Оценка, страхование предмета залога, ограничение распоряжения |
| Поручительство | Обязательство связанной организации или собственника | Проверяется финансовое состояние поручителя |
| Залог прав по контракту | Выручка по договору с покупателем | Применяется при закупке под конкретный заказ |
| Денежное покрытие | Средства на счёте покрытия | Снижает ставку, но замораживает оборотные средства |
| Лизинговая схема | Право собственности остаётся у лизингодателя | Отдельное обеспечение обычно не требуется |
Когда обеспечения обычно не требуют
- Короткая отсрочка, предоставленная самим поставщиком без участия банка.
- Аккредитив с покрытием: средства уже размещены на счёте, дополнительного залога не требуется.
- Сумма в пределах установленного для организации лимита без обеспечения по действующему соглашению.
- Лизинг: предмет сделки остаётся в собственности лизингодателя до выкупа.
- Повторные сделки того же характера при исполненных предыдущих обязательствах.
Что учитывается при залоге ввозимого оборудования
- Оборудование должно быть идентифицируемым: заводские номера, маркировка, привязка к спецификации.
- Залог возникает после перехода права собственности и выпуска товара, то есть позже выдачи аванса поставщику — на период до выпуска банк может потребовать промежуточное обеспечение.
- Оценка проводится с дисконтом к контрактной стоимости; его размер определяет банк.
- Предмет залога страхуется, выгодоприобретателем указывается банк.
- Монтаж оборудования в составе линии может затруднить его выделение как самостоятельного предмета залога.
- Распоряжение заложенным оборудованием, включая перепродажу, ограничивается условиями договора залога.
Частые вопросы
Снижает ли обеспечение ставку?
Как правило, да: наличие ликвидного залога или поручительства уменьшает риск по сделке и влияет на условия. Размер снижения определяется банком по его методике оценки.
Можно ли заменить залог поручительством?
Иногда это допускается, если финансовое состояние поручителя подтверждено. Решение принимает банк по совокупности показателей сделки и заёмщика.
Что происходит с залогом после погашения?
Обременение снимается после исполнения обязательств; при залоге, подлежащем регистрации, запись о нём прекращается в установленном порядке. Срок снятия уточняется в банке.
Нужно ли обеспечение под банковскую гарантию возврата аванса?
Гарантия выдаётся в пользу покупателя поставщиком, и обеспечение предоставляет сторона, по поручению которой она выпускается. При выдаче гарантии в пользу иностранного поставщика обеспечение требуется от импортёра.
Что подготовить к обращению в банк
- Контракт со спецификацией и условиями оплаты.
- Отчётность за последние периоды и расшифровку задолженности.
- Сведения о действующих кредитах и обеспечении по ним.
- Договоры с покупателями, под которые закупается оборудование.
- Перечень имущества, которое может выступить предметом залога, с документами на него.
- График поставки и планируемые сроки поступления выручки.
- Расчёт потребности в финансировании по срокам платежей.
Для расчёта схемы финансирования поставки пришлите контракт, условия оплаты и график поставки на sale@tkasiatorg.ru — разберём, какое обеспечение потребуется по сделке и какие документы подготовить заранее.
