Что меняет переход на расчёты в юанях в комиссиях и сроках
Как меняется путь платежа при расчётах в юанях: число посредников, двойная конверсия, структура комиссий и сроки зачисления. Что поправить в контракте и где возникают задержки.
Валюта контракта определяет не только курс пересчёта, но и путь платежа: через какие банки он идёт, сколько посредников его проверяют и сколько времени занимает зачисление. При расчётах с китайскими поставщиками выбор между юанем и другими валютами влияет на комиссии, на срок прохождения перевода и на комплект сведений, которые банк запросит до отправки.
Ниже разобрано, что меняется в структуре комиссий и в сроках при переходе на расчёты в юанях, что нужно поправить в контракте и где возникают задержки. Условия расчётов по импортным поставкам описаны на странице Финансовые условия.
Что меняется в пути платежа
- Сокращается число посредников: платёж в юанях чаще идёт через банк с прямым корреспондентским счётом в китайском банке, без промежуточного звена в третьей валюте.
- Исчезает двойной пересчёт: при оплате в третьей валюте поставщик получает средства и конвертирует их у себя, теряя на курсе дважды.
- Меняется набор проверок: перевод проверяется по правилам китайской стороны, и требования к назначению платежа становятся строже.
- Появляется зависимость от режима счёта поставщика: не каждый счёт в Китае принимает поступления из-за рубежа в юанях без дополнительных процедур.
Из чего складываются комиссии
| Составляющая | При расчётах в третьей валюте | При расчётах в юанях |
|---|---|---|
| Комиссия банка-отправителя | Процент от суммы с минимумом и максимумом | Так же, тариф зависит от валюты и направления |
| Комиссии банков-посредников | Возможны и заранее неизвестны | Обычно отсутствуют при прямом корреспондентском пути |
| Конверсия | Дважды — у покупателя и у поставщика | Однократно, при покупке юаней покупателем |
| Комиссия за зачисление у поставщика | По тарифам его банка | По тарифам его банка, обычно ниже |
| Расходы на уточнения по платежу | Возникают при запросах посредников | Возникают при неполном назначении платежа |
Прямая экономия обычно складывается из отсутствия комиссий посредников и однократной конверсии. Сравнивать варианты нужно по итоговой сумме, которую получает поставщик, а не только по тарифу своего банка.
Что меняется в сроках
- Короче цепочка — меньше точек, где перевод может встать на проверку.
- Учитывается календарь обеих сторон: платёж обрабатывается в рабочие дни китайских банков, и длинные праздники в Китае сдвигают зачисление.
- Операционное время банка-отправителя определяет, уйдёт ли платёж в тот же день.
- При неполном назначении платежа запрос поступает напрямую от банка получателя — ответ ускоряет зачисление, но сутки обычно теряются.
Что поправить в контракте и платёжных документах
- Валюта контракта и валюта платежа указываются прямо; если они различаются, прописывается курс пересчёта и его источник.
- Реквизиты поставщика приводятся в том виде, в котором его банк принимает поступления в юанях, с указанием полного наименования получателя.
- Распределение комиссий фиксируется отдельно: чья сторона несёт расходы банка-отправителя, посредников и банка получателя.
- Назначение платежа формируется по требованиям получающей стороны: контракт, инвойсы, характер поставки.
- При изменении валюты по действующему контракту оформляется дополнительное соглашение и представляется в банк — сведения по учёту контракта требуют корректировки.
Где возникают задержки
- Расхождение наименования получателя в реквизитах и в инвойсе даже на одно слово.
- Назначение платежа без ссылки на контракт и инвойсы.
- Счёт поставщика не предназначен для поступлений из-за рубежа в юанях.
- Сумма платежа не совпадает с суммой инвойсов, и разнести её по документам невозможно.
- Контракт не поставлен на учёт либо сведения по нему не соответствуют платежу.
Частые вопросы
Всегда ли расчёты в юанях дешевле?
Не всегда. Тариф банка-отправителя на платежи в юанях может быть выше, чем в другой валюте, и тогда экономия складывается только за счёт однократной конверсии и отсутствия посредников. Решение принимается по расчёту итоговой суммы на конкретной сделке.
Нужно ли менять контракт, если он заключён в другой валюте?
Да. Изменение валюты контракта или валюты платежа оформляется дополнительным соглашением, и оно представляется в банк для корректировки сведений по учёту контракта.
Можно ли платить в юанях по контракту в долларах?
Такая схема применяется, если контракт прямо допускает платёж в иной валюте и содержит порядок пересчёта. Без этого условия банк получит платёж, не соответствующий контракту.
Что делать, если поставщик просит оставить расчёты в прежней валюте?
Выяснить причину: обычно это режим счёта или требования его банка. Если изменить это нельзя, сравнивается итоговая стоимость обоих вариантов с учётом конверсии у обеих сторон.
Что прислать для расчёта
- Контракт или проект контракта с условиями оплаты и валютой.
- Реквизиты поставщика и наименование его банка.
- График платежей и ориентировочные суммы по каждому.
- Тарифы вашего банка на переводы в рассматриваемых валютах.
- Сведения о постановке контракта на учёт, если платежи уже проходили.
Для сравнения вариантов расчётов по вашей сделке пришлите условия контракта, реквизиты поставщика и график платежей на sale@tkasiatorg.ru — посчитаем итоговую стоимость по каждой валюте и укажем, что поправить в контракте и назначении платежа.
