Почему платёж в Китай возвращается и что делать в этом случае

Платёж китайскому поставщику может не дойти и вернуться на счёт отправителя — иногда через несколько дней, иногда через две-три недели. Для импортёра это не только задержка денег: производство не запускается, срок поставки сдвигается, а при возврате через банки-посредники часть суммы теряется на комиссиях и курсовой разнице. Разбор причин нужен до повторной отправки, иначе второй платёж уходит тем же маршрутом и возвращается так же.

Ниже разобрано, из-за чего платёж возвращается, как определить причину и что проверить перед повторной отправкой. Финансовые программы и условия расчётов собраны на странице Финансовые программы.

Из-за чего платёж возвращается

• Расхождение реквизитов — наименование получателя не совпадает с данными счёта, ошибка в номере счёта или в коде банка.
• Счёт получателя не предназначен для внешнеторговых поступлений или закрыт к моменту прихода платежа.
• Банк-посредник или банк получателя отказал в проведении операции по результатам собственной проверки.
• Назначение платежа сформулировано так, что банк получателя не связывает его с контрактом и инвойсом.
• Нет документов, которые банк запросил по платежу, или они не совпадают с назначением перевода.
• Валюта платежа не соответствует условиям контракта или счёту получателя.
• Платёж в пользу третьего лица без подтверждения его роли в сделке.
• Сумма разбита или изменена относительно инвойса без пояснения.

Отдельная группа случаев — не возврат, а остановка платежа в пути: средства не вернулись, но и не зачислены получателю. Внешне это выглядит одинаково, но порядок действий другой, поэтому первым шагом выясняется фактическое состояние перевода.

Как определить, что произошло

Причина возврата приходит в формализованном сообщении банка-участника. Её нужно получить письменно: без этого повторная отправка делается наугад, а каждая попытка — это дни ожидания и удержанные комиссии.

Что проверить до повторной отправки

• Реквизиты получателя — полное наименование, номер счёта, код банка, адрес — сверяются с действующим инвойсом, а не с перепиской или прошлой поставкой.
• Инвойс — номер и дата, ссылка на контракт, сумма и валюта, описание товара, условия поставки.
• Назначение платежа — ссылка на контракт и инвойс в форме, принятой банком получателя.
• Соответствие суммы условиям контракта: аванс, оплата против документов или платёж после приёмки.
• Совпадение наименования поставщика в контракте, инвойсе и платёжных реквизитах.
• Комплект документов, которые банк запрашивает по внешнеторговому контракту, — он должен быть готов до отправки, а не после запроса.
• Состояние контракта по учёту в банке, если он подлежит постановке на учёт.

Смена реквизитов, пришедшая письмом без подтверждения, — отдельный повод остановиться. Новые реквизиты подтверждаются по известному каналу связи с поставщиком и дополнением к контракту, иначе платёж уходит не тому получателю, и это уже не возврат.

Что меняется в сроках и в расчётах

• Срок запуска производства сдвигается на время цикла возврата и повторной отправки.
• Фактически зачисленная обратно сумма может оказаться меньше отправленной из-за комиссий участников маршрута.
• При возврате в валюте контракта и повторной покупке валюты возникает курсовая разница.
• Если по контракту аванс привязан к дате, сроки пересогласовываются письменно, а не по факту.
• Для банка оба движения — отправка и возврат — требуют пояснения по контракту.

Поэтому в графике поставки на платёжный этап закладывается запас: срок считается не от даты списания, а от даты подтверждённого зачисления поставщику.

Частые вопросы

Сколько занимает возврат. Срок зависит от числа участников маршрута и от того, на каком этапе платёж остановлен. Ориентироваться следует на несколько недель, а не на несколько дней, и планировать производство исходя из этого.

Вернётся ли сумма полностью. Не всегда. Комиссии банков-посредников удерживаются из суммы перевода, а при конвертации добавляется курсовая разница. Фактическое зачисление сверяется с отправленной суммой.

Можно ли отправить платёж повторно, не разобравшись в причине. Так делать не стоит: если причина в реквизитах, назначении платежа или документах, повторный перевод пройдёт тем же маршрутом с тем же результатом, а время будет потеряно дважды.

Поможет ли смена валюты платежа. Иногда да, но решение принимается по причине возврата и по условиям контракта: валюта платежа должна соответствовать контракту и счёту получателя, иначе возникает новое основание для отказа.

Что прислать для разбора. Контракт и инвойс, платёжное поручение, сообщение банка с причиной возврата, переписку о реквизитах, сведения о состоянии контракта по учёту в банке.

Что мы делаем

Ведём внешнеторговую часть сделки целиком — контракт, расчёты с поставщиком, подготовку документов для банка, логистику и таможенное оформление. Условия оплаты по контракту согласуем так, чтобы платёжный этап не ломал график производства, а расчёт доставки и платежей даём до подписания контракта. Условия расчётов и рассрочки собраны в разделе Финансовые программы, перевозка и оформление — в разделе Логистика и таможенное оформление.

Опишите сделку и состояние платежа на sale@tkasiatorg.ru — разберём причину, подготовим комплект документов и предложим порядок расчётов по контракту.