Что проверить в реквизитах китайского поставщика до первого перевода
Что сверяется между договором, счётом и банковскими реквизитами, какие признаки указывают на подмену, что проверяется по банку получателя и как оформляется изменение реквизитов.
Первый перевод новому поставщику — это место, где ошибка обходится дороже всего. Платёж, ушедший не по тем реквизитам, возвращается неделями либо не возвращается вовсе, а претензия к получателю, который не является стороной договора, юридической силы не имеет. Проверка реквизитов занимает несколько часов и делается до того, как платёжное поручение попадает в банк.
Ниже — что сверяется в договоре и в счёте, какие расхождения указывают на подмену, что проверяется по банку получателя и как оформляется изменение реквизитов в ходе работы. Другие материалы направления — в разделе международные финансы.
Что сверяется в первую очередь
Основная проверка — совпадение трёх документов между собой. Наименование получателя в договоре, в счёте и в банковских реквизитах должно быть одним и тем же, буква в букву.
- Полное наименование компании на английском языке в договоре, в счёте и в реквизитах счёта. Сокращения, перестановки слов и разночтения в написании — повод остановить платёж и запросить разъяснение.
- Юридический адрес, совпадающий во всех документах.
- Регистрационный номер компании и возможность его проверки в реестре страны регистрации.
- Номер счёта и банковский идентификационный код, указанные без опечаток и в формате, принятом для страны банка.
- Наименование и адрес банка получателя, совпадающие с данными по идентификационному коду.
- Валюта счёта. Счёт в юанях и счёт в долларах у одного получателя — разные счета, и перевод в чужой валюте либо конвертируется по невыгодному курсу, либо возвращается.
Признаки, при которых платёж откладывается
| Признак | О чём говорит | Что делать |
|---|---|---|
| Получатель не совпадает со стороной договора | Платёж третьему лицу | Оформить письменное поручение либо изменить договор |
| Банк получателя в третьей стране | Усложнение платежа и вопросы валютного контроля | Запросить обоснование и согласовать с банком заранее |
| Реквизиты присланы письмом без подписи и печати | Возможная подмена реквизитов | Подтвердить по другому каналу связи с известным контактом |
| Срочная смена реквизитов перед платежом | Типичный признак подмены | Остановить платёж до подтверждения голосом и документом |
| Наименование получателя отличается одной буквой | Возможна компания-двойник | Проверить регистрационный номер в реестре |
| Счёт открыт на физическое лицо | Несоответствие условиям договора | Отказаться от такого платежа по внешнеторговому контракту |
| В назначении платежа просят не указывать номер договора | Невозможность подтвердить платёж перед банком | Настаивать на полном назначении платежа |
Проверка банка получателя
Помимо самого получателя проверяется банк. От него зависят и срок прохождения платежа, и вероятность того, что перевод вернётся.
Уточняется, работает ли банк с переводами из России и в какой валюте, какие комиссии он удерживает и как распределяются расходы между отправителем и получателем. Отдельно выясняется наличие банков-посредников в цепочке: каждый из них удерживает комиссию и добавляет срок. Если условие договора предполагает поступление полной суммы, порядок распределения комиссий фиксируется письменно, иначе поставщик получит меньше и сочтёт обязательство неисполненным.
Свой банк тоже запрашивается заранее — он подтверждает, проходит ли платёж по указанным реквизитам, и какие документы потребуются. Перечень документов по контракту разбирается в материале какие документы банк запрашивает по внешнеторговому контракту.
Назначение платежа
Назначение платежа — это то, по чему платёж связывается с поставкой. В нём указываются номер и дата контракта, номер и дата счёта, вид платежа — предоплата или оплата за поставленный товар, — и краткое описание товара. Формулировка согласуется с банком до первого перевода: разные банки предъявляют разные требования к составу сведений.
Практическое правило — не сокращать назначение платежа ради экономии символов и не указывать сведения, которых нет в контракте. Расхождение между назначением платежа и документами по сделке приводит к запросу банка и к задержке перевода. Причины задержек разбираются в материале как проходит платёж в Китай в юанях.
Пробный платёж и изменение реквизитов
При первом переводе новому поставщику применяют пробный платёж на небольшую сумму с подтверждением зачисления. Он проверяет реквизиты в реальных условиях и показывает фактический срок прохождения и итоговые комиссии. Основная сумма отправляется после письменного подтверждения получения пробной.
Изменение реквизитов в ходе работы оформляется дополнительным соглашением к договору, а не письмом. Порядок такой: получить документ за подписью уполномоченного лица, подтвердить изменение по ранее известному каналу связи, внести новые реквизиты в договор и только после этого проводить платёж. Любой из этих шагов, пропущенный ради срочности, — это и есть та ситуация, ради которой подмену реквизитов устраивают.
Частые вопросы
Можно ли платить третьему лицу по просьбе поставщика? Только при документальном оформлении — письменном поручении поставщика с указанием получателя и основания. Без такого документа платёж не засчитывается как исполнение обязательства перед поставщиком.
Что делать, если платёж ушёл по неверным реквизитам? Немедленно обратиться в свой банк с заявлением об отзыве. Успех зависит от того, зачислены ли средства получателю. После зачисления возврат возможен только с согласия получателя.
Обязателен ли пробный платёж? Он не обязателен, но на первой сделке с новым поставщиком оправдан. Стоимость дополнительной комиссии несопоставима с риском потери полной предоплаты.
Как проверить существование компании-поставщика? По регистрационному номеру в реестре страны регистрации, по совпадению юридического адреса во всех документах и по наличию сведений о компании как экспортёре. Проверка проводится до подписания договора, а не перед платежом.
Что прислать для проверки? Проект договора, счёт от поставщика, банковские реквизиты в том виде, в котором они получены, сведения о валюте платежа и согласованных условиях оплаты, переписку с поставщиком по реквизитам.
Что мы делаем
Сверяем наименование получателя и реквизиты между договором, счётом и банковскими данными, проверяем регистрационные сведения о поставщике, согласуем формулировку назначения платежа с банком, уточняем цепочку банков-посредников и распределение комиссий, организуем пробный платёж перед основным переводом. Другие материалы — в разделах международные финансы и ВЭД.
Пришлите проект договора и реквизиты поставщика на sale@tkasiatorg.ru — проверим их на расхождения, согласуем назначение платежа с банком и назовём срок прохождения перевода.
